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英語新聞ウォールストリートジャーナル(WSJ)から見た起業・ビジネスのヒント英語がわからなくても最新アメリカビジネス事情を知りたい人、集まれ! 2013.01.21 Monday
【631号】グリーン・ドット社がスマホ当座預金サービス・ゴーバンクを始めた要因とは?
◎本日のニュース
ゴーバンクを開始する背景には、銀行による 当座預金維持手数料が上昇したことがある。 グリーン・ドット社は、ゴーバンクのターゲットを、 この手数料上昇に不満を持つ人やスマホを日常的に利用する IT好きの若者と設定している。 グリーン・ドット社は、もともとプリペイドカードを発行し、 ウォルマートなどの小売店で販売しきた。これまでは、 プリペイドカード市場をほぼ独占していたが、 JPモルガン・チェース社やアメリカン・ 競争が激化している。 ◎キーセンテンスとその翻訳 3)キーとなる英文 Green Dot Corp., the provider of prepaid debit cards sold by Wal-Mart Stores, pharmacies and other retailers, is aiming to take on big banks with a new checking account that consumers can open and manage through a smartphone application. 4)キーとなる英文の和訳 グリーン・ドット社は、ウォルマートや薬局・ その他小売店が販売するプリペイドデビットカードを提供している 新しい当座預金サービスにより、 そのサービスとは、スマートフォンアプリを使って 口座開設や管理ができるサービスである。 5)気になる単語・表現 take on他動詞句〜を対戦相手とする checking account名詞当座預金 ◎記事から読み取った今日のヒント 6)ビジネスのヒント グリーン・ドット社(Green Dot Corp.)のプリペイドカードについては、 昨年のメルマガで取り上げた。 http://wsj.jugem.jp/?eid=696 この号では、ウォルマート(Wal-Mart Stores)と組んだ アメックス社(American Express Co.)のプリペイドカード参入 について述べたが、今回は、アメックスなど大手金融機関による プリペイドカード参入に対する、グリーン・ 取り上げる。 グリーン・ドット社が始める新たなサービスは、 スマホアプリによる当座預金サービス。当座預金とは、 利息の付かない銀行口座で、決済に利用される。 日本では主に法人で利用されるが、 アメリカのスーパーで小切手が使われている場面は、 留学時よく目にした。 このサービス名は、ゴーバンク(GoBank)。 次のようになる。 【スマホ当座預金サービス・ゴーバンクの特徴】 [1]スマホで口座開設・管理を行うことができる [2]紙の小切手は使わない [3]口座維持手数料無料・最低預金金額の設定なし [4]提携ATMによる預入・引出無料 ゴーバンクのサイトを見てもらえれば、 このサービスの特徴がよく分かる。一言で言えば、 スマホですべてが完結するサービス。例えば、口座開設するにも、 店舗に行くことや必要書類を郵送する必要はない。 友人に小切手で支払う場合でも、相手のメールアドレスや フェイスブックIDがわかれば、スマホにタッチするだけ。 紙の小切手も使わない。 面白いのは、スマホですべてが完結できるものの、 紙の小切手を利用することもできるということ。サイトでは、 預入をするのに、紙の小切手をスキャンしている。 紙を全く利用不可にするのではなく、紙の小切手を使えることで、 紙の小切手利用者のゴーバンクへの転換を促している。 3が、このサービスの一番のメリットと言えるだろう。実際、 従来のプリペイドカードでは、維持手数料が発生していた。 ここで、JPモルガン・チェース社(J.P. Morgan Chase & Co.)と アメックス、グリーン・ドットのプリペイドカード、 ゴーバンクの月額維持手数料をまとめると、次のようになる。 【各社プリペイドカードとゴーバンクの月額維持手数料比較】 [ゴーバンク]無料(ただし9ドルまで自分で設定できる) [グリーン・ドットのプリペイドカード]5.95ドル (ただし条件をクリアすれば無料) [JPモルガン・チェースのチェースリキッド(Chase Liquid)]4.95ドル [アメックスのブルーバード(Bluebird)]無料 アメックスのブルーバードは、比較的低所得者の利用が多い ウォルマートで販売されている。だからこそ、 維持手数料を無料にしたのだろう。その甲斐もあって、 ブルーバードの顧客のうち80%が、 これまでアメックスを利用しなかった顧客で、 45%が35歳未満という。アメックスは、 これまでリーチできなかった層を獲得できたことになる。 上記の比較を見ると、グリーン・ドットの プリペイドカードの魅力が薄れていることがわかる。 条件をクリアすれば無料になるものの、 アメックスのブルーバードを使えば、 条件も関係なく無料になるからである。だからこそ、 無料のゴーバンクを始めるに至ったのだろう。 グリーン・ドットがゴーバンクを始めるに至った要因は、 以下のようになる。 【グリーン・ドットがゴーバンクを始める要因】 [1]プリペイド事業の競争が激化したから [2]既存の当座預金サービスへの不満が高まっているから 1は、先ほど述べた通り。 大手金融機関がプリペイドカード市場に参入するばかりでなく、 大手クレジットカード会社・アメックスが 維持手数料無料のカードを発行するのだから、 最大手のグリーン・ドットが顧客を奪われたことは、 容易に推測できる。そのテコ入れのために、 ゴーバンクを始めたのである。プリペイドカードを、 小売店決済限定の当座預金カードと考えれば、 ゴーバンクはプリペイドカードが進化したものと捉えることができ プリペイドカードの機能を高め、 従来のプリペイドカードよりも競争力を高めることができる。 2は、既存当座預金サービスの手数料が上昇したことが、 消費者の中で不満が高まっている要因である。次のデータは、 手数料高騰を物語っている。 【当座預金サービスにかかるコストの経時変化】 [維持手数料無料のサービス数]2009年は全体の76%、 2011年は45%、2012年39% [平均月額維持手数料]2012年は前年比25%増で、 約5.48ドル [維持手数料を無料にするための条件] 前年比23%増で、約723ドル この当座預金の維持コストへの不満に、 グリーン・ドットはビジネスチャンスを感じたからこそ、 ゴーバンクのサービスを始めたのである。 では、維持手数料という収入のないゴーバンクは、 どのようにして収益を上げているのか。、 ゴーバンクの収益源は、以下の通りである。 【ゴーバンクの収益源】 ◯定形外のATM利用手数料(ユーザー負担) ◯デビットカードの利用手数料(店舗負担) ◯カスタマイズしたデビットカードの作成手数料(ユーザー負担) 既存の当座預金サービスが、月額維持手数料を 主要収益源にしていることを考えると、 そのビジネスモデルの違いがよくわかる。口座の維持ではなく、 利用から収益を上げようとしている。また、 スマホをフル活用することで、コストを削減している。 このように、ゴーバンクが生まれたのは、 大手参入による既存事業の収益悪化および、 消費者ニーズ(不満)の変化による。また、 新しいビジネスモデル(収益・コスト構造の違い)を 採用することで、既存サービスとの差別化をしている。 GoBank https://www.gobank.com/ Green Dot https://www.greendot.com/ Chase Liquid http://goo.gl/25ntI Amex Bluebird https://bluebird.com/ *************************** 《今回のヒントのまとめ》 1)プリペイドカード大手のグリーン・ドット社が、 ゴーバンクというスマホアプリを使った 当座預金サービスを始めたのは、 JPモルガン・チェースやアメックスなどの 大手金融機関がプリペイドカード市場に 参入したからである。特に、 維持手数料無料のアメックスの ブルーバドの影響は大きかっただろう。 2)さらに、既存の当座預金の維持手数料が近年高騰しており、 それに不満を持つ消費者が増えていることも、 維持手数料無料のゴーバンクを生み出す要因となった。 3)口座の維持ではなく利用に課金することで 収益を上げるとともに、スマホをフル活用することで、 コストを削減する。この新しいビジネスモデルにより、 既存サービスとの差別化を図っている。 ************************* 7)おすすめ商品・サービス ◎ウォール・ストリート・ジャーナルで学ぶ英単語 2008年よりウォール・ストリート・ジャーナルを 読んだ経験を活かして、頻出の英単語を 日々紹介しています。 頻出の英単語を知っていれば、 見出しや第一パラグラフを読んだだけで、 記事の概要を理解できることができるので、 時間の短縮になるはず。 世界に広がる英語情報のインプットが増えれば、 より個性的なアウトプットにもつながります。 http://english.ryotarotakao. ◎Winecarte 簡単ワインの選び方 ワインカルテを作る時にいつも感じるのは、 ワインの情報を探すのが大変ということ。 公式サイト・通販サイトをいくつかあたって、 作っています。 http://wine.ryotarotakao.com/ 編集後記 今回取り上げたプリペイドカードですが、 日本のプリペイドカードとは異なります。 日本では、小売チェーンが発行する プリペイドカードや電子マネーが主流。 しかし、アメリカでは、当座預金の デビットカードの代替品として利用されているようです。 現金利用の多い日本では、 アメリカ型のプリペイドカードに対するニーズは ほとんどないかと思います。 そう言えば、一時期日本でもデビットカードが 流行った(?)時期がありましたね。 昔、ヤマダ電機で使ったことがあります。 今でも、デビットカードのサービスはあるのかなぁ。 使っている人は、ほとんど見たことがありません。 クレジットカードでの使いすぎを気にする人には、 ニーズはあると思うのですが。 高尾亮太朗のツイッター⇒ http://twitter.com/ 高尾亮太朗の公式サイト⇒ http://ryotarotakao.com 高尾亮太朗のTubmlr⇒ http://ryotarotakao.tumblr.com 高尾亮太朗のGoogle+⇒ http://gplus.to/ryotarotakao 高尾亮太朗のPinterest⇒ http://pinterest.com/ 今日も長い記事を読んでいただき、ありがとうございました。 感謝・感謝・感謝です! メルマガ相互紹介を希望されるメルマガ執筆者様は、 私もごく少ない部数の時に、 いろんなメルマガ執筆者様に助けていただきましたので、 今回は私が恩返しします! 2012.10.15 Monday
【603号】ウォルマート・アメックスが提携プリペイドカードを発行する理由とは?
◎本日のニュース 毎週火曜・土曜の18時、メルマガにて配信。
主要金融機関で増えている。 この背景には、ドッドフランク法による規制強化がある。 信用リスクのないプリペイドカードは、規制対象外となる。 また、ウォルマートは、念願の銀行免許取得に失敗したが、 ブルーバードカードの発行で、金融サービスの拡充を図る。 ◎キーセンテンスとその翻訳 3)キーとなる英文 The latest example of the shift came Monday when American Express Co. and Wal-Mart Stores Inc. rolled out a prepaid card aimed at tens of millions of middle-class and lower-income Americans eager to avoid fees charged by banks. 4)キーとなる英文の和訳 その動きの最新事例は、月曜日に発表された。 それは、アメリカンエキスプレス社と ウォルマート・ このプカードは、銀行への手数料支払いを行いたくない、 中流以下の何万ものアメリカ人を対象にするという。 5)気になる単語・表現 roll out他動詞句(新製品・映画)を公開する be eager to形容詞句〜したいと思う ◎記事から読み取った今日のヒント 6)ビジネスのヒント アメリカンエキスプレス社(American Express Co. アメックス)と ウォルマート・ストアーズ社(Wall-Mart Stores Inc. ウォルマート)が、 共同でプリペイドカード・ブルーバードカード(Bluebird card)を 発行するには、理由がある。 まず、双方共通の理由について。プリペイドカード市場が拡大し、 ビジネスチャンスが大きいからである。 プリペイドカード発行上位50社の合計決済金額は、 【プリペイドカード発行上位50社の合計決済金額】 2011年 7990億ドル(昨対比25%増) 2010年 6410億ドル 競合するクレジットカード・デビットカードに対して 金額では及ばないものの、成長率は2倍。 プリペイドカード市場が拡大している原因は、 クレジットカード・デビットカードと異なり、 当座預金口座を持たない消費者でもプリペイドカードを発行できる 消費者に受けているからである。実際、 以下のような費用が発生する。 【銀行の当座預金口座維持にかかる費用】 ○平均月間維持費用 5.48ドル(最低預金残高未満の場合) ○平均最低預金残高 723ドル (これ以上の残高の場合、月間維持費用はかからない。) 月間維持費用は昨年比で25%上昇、 最低預金残高は23%上昇している。費用がかかるだけでなく、 その費用が上昇していることにより、消費者は、 クレジットカード・ アメックスには、金融機関ゆえの理由がある。 【アメックスがプリペイドカード事業に参入する理由】 [1]顧客層を拡大できるから。 [2]規制を受けずに、収益を拡大しやすいから。 1について、アメックスは既にプリペイドカードを発行している。 その提携先は、バーンズ・アンド・ノーブル社(Barnes & Noble Inc.)と オフィス・デポ(Office Depot)。今回、 ウォルマートと提携することにより、 単にプリペイドカード事業を拡大するだけでなく、 その顧客層を拡大できる。前者2社とウォルマートとの違いは、 顧客の年間所得。ウォルマートの顧客の平均年間所得は、 ただし、その約40% 従来のプリペイドカードやクレジットカードではリーチできなかっ 2については、ドッドフランク法(Dodd-Frank law)が関係する。 ドッドフランク法により、銀行への規制は強化され、 大きな信用リスクを取ることが難しくなる。 クレジットカードやデビットカードは金利が発生するので、 信用リスクに関係する。一方、 信用リスクを負担する必要がない。その結果、規制が緩くなり、 収益拡大機会は大きくなる。 ウォルマートがプリペイドカード事業に力を注ぐ理由は、 以下の通りである。 【ウォルマートがプリペイドカード事業に注力する理由】 [3]金融サービスを拡充でき、 将来の銀行免許獲得への布石にできるから。 [4]既存のプリペイドカードに不満を持つ 既存顧客という強みを活かせるから。 3について、 現在は、キャッシングサービス・ 最終目標を、融資・預金事業への参入に置いている。 しかし、念願の銀行免許取得に失敗。将来の免許取得を狙い、 プリペイドカード事業を拡大しているのだろう。 ウォルマートが金融サービスに力を入れたいのは、 その利益率の高さだろう。ちなみに、 イオンの各事業の利益率は以下の通りである。 【2012年2月期イオンの事業別営業利益率】 ○GMS事業(「イオン」など) 2.1% ○SM事業(「マックスバリュ」「マルエツ」など) 1.8% ○総合金融事業(イオンカード、イオン銀行など) 13.3% また、プリペイドカードは顧客囲い込みにつながり、 小売業との相乗効果も期待できる。 4について、ブルーバードカードは、ほぼ無料で入会・ (ネット・スマホアプリからは無料で入会できるが、 店舗ではセットアップキットを5ドルで購入する必要がある。) 月間維持費用・年間維持費用・入会費(ネット経由のみ) 一方、 さらに、入会費やカスタマーサービス利用料・ 維持費などの手数料が無料である点は、大きな差別化である。 特に、ウォルマートの顧客である中流以下の層の人で、 既存プリペイドカードの費用を払いたくない人は多いだろう。 この不満を持つ既存顧客に、 売れないわけがない。買ってくれる確率の高い見込み客を 既に持っていることは、大きな強みである。 他社との差別化になり、プリペイドカード事業を 優位に進めることができる。 実は、ウォルマートはすでに、 マネーカード(MoneyCard)というプリペードカードを, グリーンドット(Green Dot)と提携して発行している。 サイトによると、マネーカードは維持費・手数料がかかる。 恐らく、マネーカードの発行枚数・利用金額が伸びないために、 維持費用・ 金融事業を拡大したいという、 *************************** 《今回のヒントのまとめ》 1)ウォルマートとアメックスが提携のプリペイドカードを 発行するという。 2)この背景には、プリペイドカード市場の拡大がある。 当座預金口座が不要な点が、プリペイドカード人気の理由だろう。 3)アメックスが提携する理由は、顧客層を広げられるからと、 規制を受けず収益を拡大しやすいからである。 4)ウォルマートにとっては、 既存プリペイドカードに不満を持つ既存顧客を活用できる点が、 提携するメリットである。 ************************* 毎週火曜・土曜の18時、メルマガにて配信。 7)おすすめ商品・サービス ◎ウォール・ストリート・ジャーナルで学ぶ英単語 2008年よりウォール・ストリート・ジャーナルを 読んだ経験を活かして、頻出の英単語を 日々紹介しています。 頻出の英単語を知っていれば、 見出しや第一パラグラフを読んだだけで、 記事の概要を理解できることができるので、 時間の短縮になるはず。 世界に広がる英語情報のインプットが増えれば、 より個性的なアウトプットにもつながります。 http://english.ryotarotakao. ◎Winecarte 簡単ワインの選び方 最近、ワインを勉強しています。 それをアウトプットする意味でも、 ワインのサイトを始めました。 焦らず少しずつ作成する予定です。 http://wine.ryotarotakao.com/ ◎Food @Kobe 今週末は、六甲アイランドのドイツ学院で オクトーバーフェストがあります。 ドイツビールが恋しくなりました。 もちろん、行く予定です。 神戸ドイツ学院ヨーロピアンスクール のオクトーバーフェスト http://goo.gl/9waVO 編集後記 先日の金本引退試合は、とても感動的でした。 また、最下位の横浜にエールを送るなど、 金本選手のユーモアもあり、楽しめました。 後は、背番号6が永久欠番になることを望むばかり。 金本、ありがとう。そして、お疲れ様。 高尾亮太朗のツイッター⇒ http://twitter.com/ 高尾亮太朗の公式サイト⇒ http://ryotarotakao.com 高尾亮太朗のTubmlr⇒ http://ryotarotakao.tumblr.com 高尾亮太朗のGoogle+⇒ http://gplus.to/ryotarotakao 高尾亮太朗のPinterest⇒ http://pinterest.com/ 今日も長い記事を読んでいただき、ありがとうございました。 感謝・感謝・感謝です! 2012.10.10 Wednesday
【602号】アマゾンの融資サービス、成功しそうな理由とは?
By Rev Dan Catt ◎本日のニュース 毎週火曜・土曜の18時、メルマガにて配信。
◎キーセンテンスとその翻訳 3)キーとなる英文 With its foray into commercial lending, 18-year-old Amazon.com Inc. is looking to help sellers obtain cash more quickly than they might otherwise from a bank or other traditional lender, an Amazon spokesman said. 4)キーとなる英文の和訳 アマゾンの広報担当者は、次のように語った。 商業融資への進出により、 創業18年のアマゾン・ドット・コム社は、 販売者が、 現金を得られるように、手助けしようとしている。 5)気になる単語・表現 foray名詞(不慣れな分野への)進出 be looking to do自動詞句〜するつもりでいる otherwise副詞さもなければ ◎記事から読み取った今日のヒント 6)ビジネスのヒント アマゾン・ドット・コム社(Amazon.com Inc.)が、 マーケットプレイス出店企業への融資サービスを開始したのは、 昨年終わり。子会社のアマゾンキャピタルサービス社 (Amazon Capital Seivices Inc.)が、提供している。 融資総額や融資件数については不明。その特徴は、 ○融資1回につき1000〜38000ドル ○利率は1%未満〜13.9% 日本円して8万円ほどからの融資なので、 銀行融資というよりもノンバンクによる 中小企業向けクレジットサービスが競合に当たるだろう。 ちなみに、中小企業向けクレジットカードの利率は13%〜19% アマゾンの融資サービスの利率の低さがわかる。 この融資サービスは、アマゾンにとっては新規事業に当たる。 この新規事業に参入することのメリットは、以下の通りである。 1)金利収入という新たな収益源を獲得できる。 2)マーケットプレイスの手数料収入が増える。 1については、特に説明はいらないだろう。 競合に当たる銀行やその他融資サービス事業者と 同じビジネスモデルである。 一方、2については、銀行や他の融資サービス事業者にはない、 アマゾン独自のビジネスモデルと言える。 マーケットプレイス出店者が融資を申し込む理由は、 繁忙期に向けて仕入れを拡充したいからである。 その先には、売上拡大がある。アマゾンは、 マーケットプレイスの売上の一部を手数料として徴収している。 よって、出店企業の売上が拡大すると、 ちなみに、 マーケットプレイスからの手数料収入 =アマゾン全体の売上金額約480億ドルの9〜12% マーケットプレイスでの売上金額 =アマゾンの通販流通総額の40%(今期第二四半期、 であり、マーケットプレイスでの売上金額は増加している。 5年以内に55%を目指すという。融資サービスも、 この目標に対する一つの手段と言える。 新規事業に参入して成功するには、 融資サービス参入に対してアマゾンが活かした強みは 以下の通りである。 3)既存顧客が見込み客になる。 4)貸し倒れを防げる仕組みがプラットフォームにある。 3については、マーケットプレイス出店者が見込み客になる。 見込み客を集客する必要はない。見込み客リストを すでに持っているというのは、大きな強みである。 4については、アマゾンの通販プラットフォームを活用すれば、 貸し倒れを防ぐことができる。具体的には、 5)在庫管理から出荷までを行う委託サービス 6)売上金額の支払いシステム である。 5は、一部の出店者が利用しているサービス。 出店者は手数料を支払うことにより、 在庫管理・梱包・出荷までをアマゾンに委託できる。 在庫管理ができることが、融資サービスには大きな強みになる。 例えば、もし貸し倒れが起こりそうになれば、 在庫を担保として確保できるからである。在庫状況から、 貸し倒れリスクを推測することもできるだろう。 6について、アマゾンセラーアカウントが大きな役割を果たす。 この口座について、記事にでは詳しく説明されていないが、 おそらくマーケットプレイスでの売上金額のうち、 手数料を引いた金額がこの口座に入るのだろう。 そして、アマゾンセラーアカウントから出店者の銀行口座に 振り込まれることになる。融資サービスの返済は、 アマゾンセラーアカウントに計上される。つまり、 マーケットプレイスの売上から月々の返済額が 差し引かれることになるので、貸し倒れが起こりにくくなる。 中小企業への融資サービスは、競争の激しい分野である。 しかしながら、自社の強みを活かすとともに、 競合とは異なるビジネスモデルを持つ点において、 アマゾンには大きな競争力があるように思う。 *************************** 《今回のヒントのまとめ》 1)アマゾンの融資サービスは、競合とは異なる ビジネスモデルを持つ。それは、金利収入以外に、 マーケットプレイスからの手数料収入を拡大できるからである。 2)その参入においては、2つの強みを活かした。 一つ目は、マーケットプレイス出店者という見込み客を 既に持っている点である。新規顧客開拓をする必要がない。 3)もう一つは、貸し倒れリスクを低減できる プラットフォーム上の仕組みである。 在庫を担保として確保できる。また、 アマゾンセラーアカウントを活用することで、 売上の支払い前に月々の返済を確保できる。 4)強みを活かすのは新規事業成功の秘訣であるが、 アマゾンの場合は、競合とは異なるビジネスモデルも持つ点で、 大きな競争力を持つと言えるだろう。 ************************* 毎週火曜・土曜の18時、メルマガにて配信。 7)おすすめ商品・サービス ◎ウォール・ストリート・ジャーナルで学ぶ英単語 2008年よりウォール・ストリート・ジャーナルを 読んだ経験を活かして、頻出の英単語を 日々紹介しています。 頻出の英単語を知っていれば、 見出しや第一パラグラフを読んだだけで、 記事の概要を理解できることができるので、 時間の短縮になるはず。 世界に広がる英語情報のインプットが増えれば、 より個性的なアウトプットにもつながります。 http://english.ryotarotakao. ◎Winecarte 簡単ワインの選び方 最近、ワインを勉強しています。 それをアウトプットする意味でも、 ワインのサイトを始めました。 焦らず少しずつ作成する予定です。 http://wine.ryotarotakao.com/ ◎Food @Kobe 灘五郷酒ブラザの季節になりました。 今年は、10月29日〜30日。 場所はいつもと同じ、元町の神戸朝日ビルディング。 今年も盛り上がるんでしょうね。 http://www.nadagogo.ne.jp/ 編集後記 西宮と白鶴の日本酒イベントでは、 日本酒少し飲み過ぎたかもしれませんが、 たくさんの人と一緒に飲むお酒は、本当の美味しいです。 10月の終わりには、 これも、すごい人なんでしょうね。 大勢で日本酒が飲める空間があれば、 日本酒消費量増えるかもしれないですね。 高尾亮太朗のツイッター⇒ http://twitter.com/ 高尾亮太朗の公式サイト⇒ http://ryotarotakao.com 高尾亮太朗のTubmlr⇒ http://ryotarotakao.tumblr.com 高尾亮太朗のGoogle+⇒ http://gplus.to/ryotarotakao 高尾亮太朗のPinterest⇒ http://pinterest.com/ 今日も長い記事を読んでいただき、ありがとうございました。 感謝・感謝・感謝です! 2012.03.08 Thursday
【540号】電子決済システム開発で、米大手小売が結集した理由とは?
◎本日のニュース 1)見出し 2)要約 小売企業が携帯決済システムの開発に着手するのは、 ただ、IT企業・通信企業・金融機関・クレジットカード企業・ 消費者が混乱するのではないかとの懸念もある。 ◎キーセンテンスとその翻訳 4)キーとなる英文の和訳 5)気になる単語・表現 ◎記事から読み取った今日のヒント 【515号】携帯決済サービス・グーグルワレット利用を拒絶した これまで携帯決済システムを開発してきたのが、 これら多くの企業が携帯決済市場に参入するのは、 これら5つを比較すると、小売企業のみが 携帯決済システムとは、 また、クレジットカードや小切手との違いは、 このように考えると、大手小売連合は、ディスカウントストアや 販売で競合する企業が、共同で携帯決済システムを 小売企業に、実店舗と顧客を持つという強みは無視できない。 Google Wallet http://www.google.com/wallet/ *************************** 2)この小売連合には、ディスカウントストア・コンビニ・ 3)さらに、実店舗で顧客に相対することが可能な点も強みで、 4)一方、すでに参入を決めているIT企業・通信企業・ 5)小売企業が連合する場合、競合の問題が生じるが、 ************************* 7)おすすめ商品・サービス 4年間ウォール・ストリート・ジャーナルを ◎Winecarte 簡単ワインの選び方 最近、ワインを勉強しています。 編集後記 高尾亮太朗のツイッター⇒ http://twitter.com/ 2011.10.31 Monday
【503号】ビザ・マスターカードが新規事業に活用する貴重な資産とは?
By MJ/TR (´・ω・) ◎本日のニュース 1)見出し 2)要約 カード履歴をネット上のターゲティング広告に活かす新規事業を 始めようとしている。 この事業で問題視されているのは、 しかし、ビザとマスターカードは、 ビザとマスターカードがこの新事業に進出するのは、 ◎キーセンテンスとその翻訳 4)キーとなる英文の和訳 5)気になる単語・表現 ◎記事から読み取った今日のヒント 一方、要約でも書いたようにプライバシーの問題が懸念される。 しかし、ビザ・マスターカードの話では、 この購買履歴をセグメント化した情報は、 記事によると、分析するカード利用履歴とは、 年間カード利用回数は、ビザで約450億回、 1)クレジットカードネットワーク企業であるビザ・ 2) 3)カード利用履歴が重宝されるのは、 4)カード利用履歴とは顧客の購買記録のことである。 *************************** 7)おすすめ商品・サービス ◎Winecarte 簡単ワインの選び方 カッシーナ カストレット バルベラ・ダスティ・スペリオーレ 最近、ワインを勉強しています。 編集後記 高尾亮太朗のfacebook⇒ http://www.facebook.com 2011.08.22 Monday
【483号】景気後退の賜物か、中小商業向け現金貸付という新しい融資方法
(from Flickr) ◎本日のニュース 1)見出し 2)要約 商業現金貸付を行う企業は、カード会社と提携し、 店舗を運営する中小企業にとってのメリットは、 商業現金貸付を行う企業にとってのメリットは、 ただ、景気後退により多くの企業がこのビジネスに参入したため、 ◎キーセンテンスとその翻訳 4)キーとなる英文の和訳 5)気になる単語・表現 ◎記事から読み取った今日のヒント 中小企業にとっての一番のメリットは、 融資する企業にとっての一番のメリットは、 このように課題はあるものの、 *************************** 1)景気停滞による売上悪化と信用引き締めにより、 2)融資ターゲットは、カード売上の大きな小売店や飲食店。 3)融資を受ける企業のメリットは、 4)融資企業のメリットは、 5)このように課題はあるが、 *************************** 6)おすすめ商品・サービス ◎Winecarte 簡単ワインの選び方 ワインを飲む時にしてはいけない5つのこと 今週は更新できませんでした。 編集後記 高尾亮太朗のfacebook⇒ http://www.facebook.com ご質問・ご相談・ご感想がございましたら、ご連絡ください。 メルマガ相互紹介を希望されるメルマガ執筆者様は、 私もごく少ない部数の時に、 メルマガ相互紹介に関する連絡先はこちら 今日の反省などについては、このブログを メルマガ連動のブログサイトを作りましたので、 当メルマガの情報については万全を期しておりますが、 また、当メルマガでは広告も誌面の一部として、 2011.06.13 Monday
【462号】ローカル証券取引所というストック型地元経済活性化策
※東日本大震災で被災された方に、心よりお見舞い申し上げます。 ◎本日のニュース 1)見出し 2)要約 ローカル証券取引所が一般的だった時もある。 ローカル証券取引所からの資金調達は、 3)キーとなる英文 4)キーとなる英文の和訳 5)気になる単語・表現 6)今日のヒント ホノルルでは1976年まで証券取引所があったという。 ローカル証券取引所の説明として、 資金を差し出す地元住民には、 一方、地元企業にとっては、 このように、金銭面だけを見ても 一方、地元企業にとっては、 金銭面以外のメリットは、 昨日(6/6)の日経MJに、 しずふぁん http://shizufan.jp/ *************************** 1)ローカル証券取引所を開設しようという動きが、 2)ローカル証券取引所のメリットは、 3)地元経済活性化策として、 *************************** 6)おすすめ商品・サービス ◎Winecarte 簡単ワインの選び方 ボーデル・ガロア ブリュット(Bourdaire Gallois Brut) 編集後記 高尾亮太朗のfacebook⇒ http://www.facebook.com ご質問・ご相談・ご感想がございましたら、ご連絡ください。 メルマガ相互紹介を希望されるメルマガ執筆者様は、ご連絡お願いします。 私もごく少ない部数の時に、 メルマガ相互紹介に関する連絡先はこちら 今日の反省などについては、このブログを メルマガ連動のブログサイトを作りましたので、 当メルマガの情報については万全を期しておりますが、内容を保証するもの また、当メルマガでは広告も誌面の一部として、読者様に有効であると 2010.09.27 Monday
【391号】米大手銀行、融資見直しプログラムで本業回帰?
◎本日のニュース 1)見出し 'Second Look': First Aid for Borrowers 2)要約 その際に、これまでの融資基準を若干緩め、 このプログラムに対して、政府からの要望に答える形で、 3)キーとなる英文 4)キーとなる英文の和訳 5)気になる単語・表現 6)今日のヒント この融資見直しプログラムにより、無担保融資を受けられた 一方、日本に目を向けてみると、先日日本振興銀行が破綻し、 このように、資金を調達したい企業がある一方で、 *************************** ▼一方、日本では、日本振興銀行の破綻や武富士の ▼ただし、中小企業が資金調達に困る一方で、 ▼このひずみはビジネスチャンスであるが、 6)おすすめ商品・サービス ◎インフォ麺ション⇒昨日訪問者は14名。↓ 編集後記 ご質問・ご相談・ご感想がございましたら、ご連絡ください。 メルマガ相互紹介を希望されるメルマガ執筆者様は、ご連絡お願いします。 私もごく少ない部数の時に、 メルマガ相互紹介に関する連絡先はこちら 今日の反省などについては、このブログを メルマガ連動のブログサイトを作りましたので、 当メルマガの情報については万全を期しておりますが、内容を保証するもの また、当メルマガでは広告も誌面の一部として、読者様に有効であると 2010.02.02 Tuesday
【323号】在庫を担保に融資するというビジネスチャンスとは?
◎2月2日 11時31分現在の速報
Data Hit Hopeful Notes for Economy 金融機関の個人・法人向け融資姿勢が緩和され、 また工業生産指数が5年ぶりに高い数値であった という二つの経済指標により、アメリカ経済に 対する楽観論が広がっている。 http://online.wsj.com/article/ ◎本日のニュース 1)見出し Asset-Based Lending Grows in Popularity 2)要約 かつては資金繰りに困った時の最終手段であると考えられた流動資 信用力や創業間もない中小企業に広がっている。 この原因は、金融危機の影響で以前は 流動資産担保融資を行っていた大手金融機関が 撤退したために、中小の金融機関が新規に 参入してきたからである。 また、金融機関にとっては、 信用力による融資よりも高い利率を 設定できるという旨みもある。 景気が回復基調に戻ってからは、 大手金融機関の再開も進んでおり、 2009年の流動資産担保融資市場全体は、 昨対比二桁増になると見込まれている。 このように、金融機関はこれまでの過剰投資から脱却し、 本来業務である融資へと回帰しているが、 一方で、中小企業の資質を総合的に判断する仕組みが 金融業界全体でまだ整っていないという現実もある。 3)キーとなる英文 Asset-based lending, once considered a last-resort finance option, has become a popular choice for companies that don't have the credit ratings, track record or patience to pursue more traditional capital sources. 4)キーとなる英文の和訳 流動資産担保融資は、かつて最終の資金調達方法と考えられたが、 信用度や業績履歴、通常の資本調達を求める能力を持たない 企業にとって人気を博している。 3)気になる単語・表現と解説 (気になる単語・表現) track record 名詞 〔より厳密な過去の記録がある〕実績、成績、業績、履歴 (解説) once〜optionは、lendingにかかる関係節。 (=which was once considered a last-resort finance option) 5)今日のヒント 今日のメルマガに記載したトップニュースは、 この記事内容とシンクロしたように、 個人・法人への融資が拡大しているというものであった。 おそらく、流動資産担保融資も相当含まれていると思われる。 記事にもあるように、 融資判断を誤ると、担保の流動資産を差し押さえたものの、 担保価値から大きく目減りし、損失を被る可能性は高い。 だから、金融機関には、 中小企業の経営状況や資産価値を厳密に 判断する目利きが必要になる。 しかし、その基準が業界内ではまだまだ曖昧なので、 今後流動資産担保融資の焦げ付きが大きな問題に なることは十分ありえる。 逆に、この基準を作った企業は、 流動資産担保融資のインフラを提供する一方で、 その利用料という形で大きな利益を享受できる。 また、まだ基準が曖昧なビジネスというのは、 規模の経済が働きにくく、中小企業にとっては 大きなメリットはある。 企業規模ではなく、 融資先企業の資質を判定する実力が、 問われるからである。 ************************ 《今回のヒントのまとめ》 ▼信用力や実績がない中小企業を中心に、 流動資産担保融資が広がっている。 ▼この融資方法は、高い金利を得られる反面、 企業を目利きする仕組みがまだ確立されていないので、 ▼だから、この融資方法による焦げ付きが 今後問題視される可能性があるだろう。 ▼一方で、企業へ融資するかどうかの基準を 作った企業は大きな利益を享受でき、 大きなビジネスチャンスである。 ▼さらに、融資先企業の判定が難しい流動資産担保融資では、 金融機関の実力が大きくモノを言うので、 企業規模の劣る中小企業にも入り込む余地がある。 *************************** 6)おすすめ商品・サービス ◎インフォ麺ション⇒昨日訪問者は35名。↑ 麺の口コミ・情報サイトを運営しています。 昨日掲載した商品は、 「明星 麺の流儀 マー油豚骨ラーメン」 です。 是非、ご訪問・コメントお願いします。 インフォ麺ション ⇒ http://blog.livedoor.jp/ 7)おすすめメルマガ情報 「1日1ネタ!ビジネスアイデア生産工場。」 普段、ビジネスアイデアを考えることが多いのですが、 自分一人で独占しても仕方ないので、公開します。 ☆ビジネスアイデアが欲しい人はこちら↓↓ ------------------------------ 【1日1ネタ!ビジネスアイデア生産工場。】 ■毎日1ネタ、ビジネスアイデアを公開します。 ■企画・企業を考えている人には最適。 ■新たな視点を学べるチャンス。 ▼今すぐクリック⇒無料購読できます! http://www.mag2.com/m/ ------------------------------ (今日のメルマガ完成時間) ◎記事を読んだ時間:10分 (ページ当たり6.7分) ◎執筆時間:60分(ページ当たり40分) 編集後記 こんばんは、高尾です。 先日あったFP2級の試験ですが、 恐らく合格していると思い、 AFP取得の準備を始めました。 AFP・CFP取得には、 指定された機関から教材を購入して、 レポートを出さなければなりません。 この費用が、意外に高い。 しかし、必要。 何とかして、最短で取得したいものです。 ツイッターやっています。是非フォローしてくださいね。 高尾亮太朗のツイッター⇒ http://twitter.com/ 今日も長い記事を読んでいただき、ありがとうございました。 感謝・感謝・感謝です! ご質問・ご相談・ご感想がございましたら、ご連絡ください。 ⇒ tryotaro1975@aol.com 今日の画像は、サイトにて。 (こちらのサイトで公開中⇒ http://blog.livedoor.jp/ メルマガ相互紹介を希望されるメルマガ執筆者様は、 私もごく少ない部数の時に、 いろんなメルマガ執筆者様に助けていただきましたので、 今回は私が恩返しします! メルマガ相互紹介に関する連絡先はこちら ⇒ tryotaro1975@aol.com 今日の反省などについては、このブログを ⇒ http://ameblo.jp/caferics/ メルマガ連動のブログサイトを作りましたので、 できればコメントお願いします。 http://wsj.jugem.jp/ 当メルマガの情報については万全を期しておりますが、 ではありません。これらの情報によって生じた、 補償はいたしかねますので、ご了承ください。 また、当メルマガでは広告も誌面の一部として、 思われるものを厳選しておりますが、 ものではございません。 ------------------------------ ■編集・発行:高尾亮太朗 http://wsj.jugem.jp/ ■ご意見・ご感想・お問合わせはお気軽に!→ tryotaro1975@aol.com ■発行人ブログ(ビジネスブログ):http:// ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 2010.01.30 Saturday
【322号】アメリカ退職後のための貯蓄推奨策の問題点とは?
◎1月30日 12時56分現在の速報
Terror Trial Likely to Leave New York City オバマ政権は、ニューヨーク市からの批判を受けて、 9・11の裁判をWTC跡近くの裁判所から変更する予定である。 http://online.wsj.com/article/ ◎本日のニュース 1)見出し Retirement-Savings Rewind 2)要約 オバマ政権によって、 退職後のための貯蓄を推奨する政策が進められているが、 専門家からは批判が挙がっている。 具体的な推奨策とは、 1)退職後のための貯蓄に対する税額控除額を増額する。 2)税引前所得の3%を自動的に、 職場に基づいたIRA(個人退職年金)か 個人のIRAに積み立てるようにする。 3)401K制度の透明性を高める。 というもの。 この政策に対して、 1)税額控除は手続きが面倒であり、 しかも税額控除の存在を知らない人が多いので、 手続きが無くなるようにした方が効果は高い。 2)IRAへ積み立てた後は、 分散投資をするか自分で投資先を決める必要があり、 投資の知識がないと失敗する。 3)確定給付企業年金が少なくなり、 一方で401Kが普及しているとは言い難く、 401Kを推奨するだけでは退職後に満足の行く生活が できない可能性がある。 という批判が起きている。 この批判に共通するのは、 お金に対する知識不足が解消しなければ、 オバマ政権による改革は機能しないということだ。 3)キーとなる英文 But some also said the measures don't go far enough, and the plans ignore other equally large, if not larger, financial issues. 4)キーとなる英文の和訳 しかし、その政策では不十分だと批判した者ものおり、 その計画は、大きくないかもしれないが、 同じように大きなお金に関する他の問題を無視している。 3)気になる単語・表現と解説 (気になる単語・表現) measure 名詞 法案、条例 issue 名詞 問題 (解説) なし。 5)今日のヒント 先日書店に行くと、 アメリカの高校生が読むお金に 関する教科書の日本語訳版を目にした。 噂では聞いていたが、 アメリカでは高校生の時からお金に 関する教育がされているとは、驚きであり関心。 その内容は、クレジットカードの種類や使い方、 金融商品の説明など、お金を自由に使えるように なってから直面するであろうお金の問題や疑問点に ついての解説であった。 しかし、今回の記事を読むと、 アメリカでもまだまだお金に関する知識が不足しており、 この知識不足が退職後の生活に大きな問題を及ぼしているという。 一方、日本はどうだろうか? 高校生がお金の勉強をすることもなければ、 社会人になってから勉強を始める人もまだまだ少ない。 (マネー雑誌などの普及により増えていると予測されます。 うれしいことですね。) さらに、 一方で、確定拠出型年金の上限額を引き上げるなど個人年金を 普及させようという風潮である。 となると、日本でもアメリカと同じことが起こる可能性は高い。 特に、ここ最近、 将来に不安を感じる人の増加は、 退職後の生活が今まで以上に不安定になっている証左でもある。 退職後の資金準備に関する問題は、 今後日本全体でも大きな問題となりうるし、 企業に対する負担増という形で企業業績にも 影響を与えるかもしれない。 ************************ 《今回のヒントのまとめ》 ▼ 専門家からは問題点が指摘されており、 その背景にあるのはアメリカ国民のお金に関する知識不足があると ▼高校生からお金の教育がされているアメリカでも このような事態が起こっているのであるから、 教育がほとんどされていない日本でも同じ問題が生じてもおかしく ▼今後、退職後の資金問題が国全体でクローズアップされ、 企業負担増という形で企業業績にも影響を与えるかもしれない。 *************************** 6)おすすめ商品・サービス ◎インフォ麺ション⇒昨日訪問者は39名。↑ 麺の口コミ・情報サイトを作成しました。 当分、無料ブログサービスを利用して、 データ蓄積を行いたいと思います。 是非、ご訪問・コメントお願いします。 インフォ麺ション ⇒ http://blog.livedoor.jp/ 7)おすすめメルマガ情報 「1日1ネタ!ビジネスアイデア生産工場。」 普段、ビジネスアイデアを考えることが多いのですが、 自分一人で独占しても仕方ないので、公開します。 ☆ビジネスアイデアが欲しい人はこちら↓↓ ------------------------------ 【1日1ネタ!ビジネスアイデア生産工場。】 ■毎日1ネタ、ビジネスアイデアを公開します。 ■企画・企業を考えている人には最適。 ■新たな視点を学べるチャンス。 ▼今すぐクリック⇒無料購読できます! http://www.mag2.com/m/ ------------------------------ (今日のメルマガ完成時間) ◎記事を読んだ時間:10分 (ページ当たり6.7分) ◎執筆時間:62分(ページ当たり41.3分) 編集後記 こんばんは、高尾です。 もう一月も30日。 早いものです。 この調子で一年も終わると思うので、 この機会に再度一年の目標を立てなおそうかと思います。 トキハカネナリ。 最近、ホント実感します。l ツイッターやっています。是非フォローしてくださいね。 高尾亮太朗のツイッター⇒ http://twitter.com/ 今日も長い記事を読んでいただき、ありがとうございました。 感謝・感謝・感謝です! ご質問・ご相談・ご感想がございましたら、ご連絡ください。 ⇒ tryotaro1975@aol.com 今日の画像は、サイトにて。 (こちらのサイトで公開中⇒ http://blog.livedoor.jp/ メルマガ相互紹介を希望されるメルマガ執筆者様は、 私もごく少ない部数の時に、 いろんなメルマガ執筆者様に助けていただきましたので、 今回は私が恩返しします! メルマガ相互紹介に関する連絡先はこちら ⇒ tryotaro1975@aol.com 今日の反省などについては、このブログを ⇒ http://ameblo.jp/caferics/ メルマガ連動のブログサイトを作りましたので、 できればコメントお願いします。 http://wsj.jugem.jp/ 当メルマガの情報については万全を期しておりますが、 ではありません。これらの情報によって生じた、 補償はいたしかねますので、ご了承ください。 また、当メルマガでは広告も誌面の一部として、 思われるものを厳選しておりますが、 ものではございません。 ------------------------------ ■編集・発行:高尾亮太朗 http://wsj.jugem.jp/ ■ご意見・ご感想・お問合わせはお気軽に!→ tryotaro1975@aol.com ■発行人ブログ(ビジネスブログ):http:// ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ |
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